“财政+金融”为实体经济加装双引擎——河北“1+N”举措落实财政助推金融创新支持经济发展
15.09.2015 17:22
本文来源: 财政厅
稳增长，促改革，谋发展，“财政”责无旁贷。 日前，经河北省政府批准，省财政出台《关于财政助推金融创新支持经济发展的实施意见》（以下简称《意见》）。在政府财力相当紧张的情况下，省级财政共筹集整合资金44.35亿元，力推金融资源进入实体经济。 这一《意见》，是全国第一个在省级层面出台的”财政+金融“实施意见。值得一提的是，围绕该《意见》，河北省财政厅已陆续推出《关于财政支持科技型中小企业创新发展的十项措施》《河北省小型微型企业贷款风险补偿实施办法》等一揽子改革举措，形成“1+N”的改革方案。 对此，河北省财政厅金融处处长冯建凯直言，作为政府“工具箱”里颇为重要的两大工具，财政和金融支持经济发展具有显著的协同效应，财政投入会通过金融杠杆发挥“四两拨千斤”作用，放大政策效应，金融则可通过财政支持控制风险和补偿成本。财政金融结合，将是今后经济社会发展的新亮点和发力点，也是促进经济结构调整和产业转型升级的有力抓手。 财政十五条描绘财政金融深度协作图景 “此次出台的《意见》包含财政十五条措施，内容非常全面，是一次前所未有的系统性设计。同时，《意见》力求务实，十五条具体措施可谓全是实招硬招。”冯建凯说。 根据《意见》，河北省将在四大领域全面发挥财政政策和资金的基础作用。 首先，支持金融机构参与经济结构调整和产业转型升级。河北省将鼓励社会资本参与设立私募股权投资基金，对符合条件的私募股权投资基金公司，省财政根据其注册资本和投资省内重点产业的规模等因素给予500万元至1000万元的一次性奖励；设立政府产业引导基金，运用阶段参股、跟进投资等方式推动股权投资基金业发展壮大，支持河北省重点产业和小微企业加快发展。鼓励金融机构创新符合PPP（政府和社会资本合作）模式特点的金融服务，优化信贷评审方式。省财政每年安排3亿元推广资金，支持PPP项目建设。 同时，河北省将强化财政资金引导作用，推进多层次资本市场体系建设。为支持企业上市融资，2016年至2018年省级每年统筹安排1亿元，设立境内企业上市引导基金，对2015年至2017年在境内外主板、创业板、“新三板”上市及在石家庄股权交易所挂牌的企业给予一次性奖补，推动符合条件的企业在境内外多层次资本市场上市融资；积极推动资产证券化，盘活各类存量资产，对金融机构承销并成功发行的银行信贷资产、企业专项资产、公共基础设施收益权和公益项目资产等特定种类资产证券化项目，省财政按发行金额和相应期限给予不超过1‰的奖励；培育区域股权交易市场，省财政以政府购买金融服务的方式，支持石家庄股权交易所为省内中小微企业提供挂牌、股权托管和业务培训，所需资金由省财政按照其实际提供服务的数量给予补贴。 《意见》还要求，发挥财政资金扶持功能，引导各地设立小微、涉农和科技型中小企业贷款风险补偿资金，对银行、小额贷款公司发放的小微企业、涉农、扶贫、助残和科技型中小企业贷款出现损失并经确认后，按比例给予补偿；省财政每年安排不低于2000万元资金，采取业务补助和资本金注入等方式，支持担保机构和再担保机构为中小企业特别是小微企业提供融资担保（再担保）服务。 此外，加大财政资金奖补力度，鼓励发展新型金融组织和业态，对新入驻河北省的银行业金融机构总部、新设立一级分支机构、引进总部后台服务中心等，根据其注册资本、拨付营运资金和投资等情况给予500元至1000万元的一次性补助；鼓励金融机构创新，省财政每年安排不低于1500万元，对促进地方经济发展做出突出贡献的金融机构给予奖励。 冯建凯介绍说：“‘财政十五条’中综合运用了资产证券化、建立贷款风险补偿、担保补偿、小额票据贴现及财政贴息等多种方式，意在全面调动金融资源，支持实体经济发展。” 顶层设计与基层探索良性互动 为实体经济打造“财政+金融”的双引擎，是一项系统性工程。事实上，河北省顶层设计与基层实践已经开始了良性互动，诸多市县都在积极实践探索，大力创新，形成浓厚改革氛围。 今年年初，在张家口市财政局引导下，张家口市商业银行、河北省农村信用社联合社张家口办事处和中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司作为试点机构，采用市场化手段，适时推出小额贷款保证保险，探索建立了保险公司提供贷款信用保证保险、银行提供贷款、政府提供保险保费补贴和风险补偿的“财政＋保险＋银行”融资模式。 据张家口市财政局局长高峰介绍：“通过财政资金引入保险资金的放大器和保障功能，撬动信贷资金向无抵押、无担保的小微企业和农业企业提供贷款，是财政和金融结合的典范。” 一方面，财政资金按照群众贷款金额的1.3％给予保费补贴，以降低群众的融资成本，群众按照贷款金额的1％缴纳保险费用，拿保单做抵押物就可以享受到银行的贷款。 另一方面，财政设立风险补偿资金，分担保险公司和银行风险。当贷款出现逾期风险时，首先由保险公司按贷款本金的80%赔付至银行，银行承担20%的贷款损失风险。同时，张家口市财政局通过设立的风险补偿资金对保险机构出现的风险损失予以补偿。 “这项业务可以由保险公司和银行两家任意一端发起，这样，客户既可以到保险公司的网点申请业务，也可以到银行的网点申请业务，非常方便。如果客户提供的资料和实际经营情况符合我们要求，客户最迟3天就可以拿到贷款。”中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司工作人员杨宇航说。 截至7月底，张家口市商业银行和农村信用社依据小额贷款保证保险为181户经营主体提供了3716万元的资金支持，涉及筑造、食品加工、农业、建材、汽车修理、服装加工、幼儿园和养老机构等多个行业。 张家口市新天地机械制造有限公司有20多名员工，产品出口德国、美国、日本、法国等地。今年4月份，在接到大量海外订单后，因上游企业延迟付款，公司急需流动资金购买原料。总经理苏会成说：“像我们这样的小微企业根本就不具备银行所需的土地使用证、房产证等抵押物，几乎没有希望从银行获得贷款。而民间融资成本最低20％，远高于企业的利润，到手的订单眼看就要鸡飞蛋打。张家口商业银行推出的小额贷款保证保险业务可真是雪中送炭，从申请到放款仅用了5天时间，我们能够放心地按期完成订单。” 中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司总经理魏建文表示：“由于公司的经营成本、市场运行状况、小微企业贷款不良率较高等因素，起初我们是有顾虑的。但是，财政资金的支持增加了我们涉足这一业务领域的信心。” 张家口市商业银行副行长刘艳雨表示：“小额贷款信用保证保险不但降低了企业的融资门槛和融资成本，而且为银行拓展了新的客户。同时，保险公司保障机制的引入，也为我们贷款的风险控制设立了一道安全门。” 就在本次“1+N”整体方案中，河北省财政厅出台了《河北省财政银行保险合作支持小微企业和农业企业实施办法》。冯建凯介绍说，根据办法，省级财政只做出框架性的要求，各设区市、县（市、区）财政具体操作，既可采用保险保费补贴方式，也可以采用出现贷款损失后政府、银行、保险公司三方共同分担风险的方式。省级财政设立风险补偿金，对各设区市、县（市、区）财政相关支出按比例给予奖补，以调动各地积极性，提升地方财政的抗风险能力。 冯建凯坦言：“尊重市县和基层的创新精神，是此次改革的基本理念。只有汲取了基层实践智慧的顶层设计，才能描绘出充满活力的改革蓝图。” 财政支出与市场运作交相辉映 此次河北财政出台“1+N”整体方案，充分借助了金融工具和市场化理念，将使财政资金的支出方式和使用效率发生深刻变化，也将使财政资金花得更高效、更智慧，更在点子上。 “以往财政资金支持实体经济，多以财政补贴等直接投入的形式支出，这类补贴面很广，但每家只得一点点，效果往往是撒胡椒面。”冯建凯表示，此次，围绕统筹发挥财政政策、资金、管理、体制作用，围绕创新财政资金投入形式，河北将实现财政资金由直接投入向间接投入、无偿拨付向股权引导撬动、零碎分散向重点扶持转变。 “拨改投”——河北省积极推动股权投资基金业发展，鼓励社会资本参与设立私募股权投资基金投资省内重点产业，实行以基金引基金，运用阶段参股、跟进投资等方式推动股权投资基金业发展壮大，支持河北省重点产业和小微企业加快发展。 “拨改引”——鼓励金融机构创新符合PPP模式特点的金融服务，优化信贷评审方式，积极为PPP项目提供融资支持，省财政根据全省PPP项目实施进展情况，每年安排3亿元推广资金，支持PPP项目建设。 “拨改补”——河北省将建立贷款风险补偿机制，按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，引导各地设立各种小微、涉农和科技型中小企业贷款风险补偿资金。 “拨改买”——变传统的政府拨款为购买服务，河北省将以政府购买金融服务的方式，委托石家庄股权交易所为全省中小微企业提供挂牌、股权托管和业务培训，所需资金由省财政按照其实际提供服务的数量给予补贴。“与发达省份相比，河北省无论是上市公司数量，还是多层次市场融资规模，都存在较大差距。”冯建凯表示，这种做法既支持了中小企业积极利用场外市场融资，又支持了区域股权交易市场发展。 一个重要的理念是，积极的财政政策并非开闸放水，大水漫灌。这样的改革，对于受益的企业主体来说也是一次全新的提升。“财政补贴无偿获得，对企业也未必是好事。”冯建凯表示，财政支出效率低容易产生“政策失灵”，企业有冲动向政府要钱，造成“跑部钱进”、政企不分，企业为得到资助按政府意愿做了不少项目，技术路线选择受到政府影响，甚至出现政府认可企业而企业却被市场抛弃的现象。 冯建凯坦言，新的制度安排，突出市场化理念和操作，有利于增强新型经营主体市场意识、风险意识、信用意识，激发内生活力和市场竞争力，最终实现经济运行上水平、财政投入高效率、金融支持可持续。
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