山东公积金贷款新政出台 “济南版”落地还需等等

　　6日，省级层面的《关于完善公积金管理体制扩大住房消费的指导意见》(以下简称《意见》)面世，“宽松版”新政在贷款和提取上都放宽了不少，但像“亲情提取”亲人身份认定、提取额度与还款能力怎样平衡等问题，还留有很多疑问。

　　“亲情提取”是其中一大亮点，即购买自住住房，未申请住房公积金个人住房贷款的市民，只要在取得有效的凭证3年内，就可一次性提取职工本人及配偶、父母、子女的住房公积金。一个限定条件是提取金额不得超过购房款总额。

　　“对正在计划购买新房的夫妻来说，这个政策可谓利好，双方父母都可以提取各自的住房公积金来帮忙。”山东省一名长期从事公积金政策研究的业内人士表示，但在实施的过程中，一个比较大的难题就是如何确定“亲人”的身份。该人士表示，身份认证应遵循不让市民多跑腿、来回开证明的原则，但也要有具体的认定规定，不能在提取时随便拉个人来就能认为是直系血亲。“同一户口本上，直接标注为父母子女关系的，比较好认定”，但不在同一个户口本上，但确实又是父母子女关系，各地在制定细则时要充分考虑如何办理。

　　另一个大亮点是“取消贷款额与职工账户缴存余额挂钩的限制”，可以让缴存余额较少的年轻人贷到50万元的最高上限。“我们夫妻二人现在账户余额仅有2万元，新政落地后，我们就能贷50万元了。”刚参加工作不久的市民张先生表示。

　　“除了‘取消挂钩’的条文，新政中还有一条被忽略的条文。”该人士表示，《意见》规定，借款人还款能力按不低于借款人和共同还款人月工资总额的 50%核定。以张先生为例，如果张先生夫妇月工资总额为5000元，那张先生家庭的还款能力为2500元。以30年期50万元公积金贷款来看，按照6月 28日最新的公积金基准利率3.5%来计算，每月的还款金额为2245.2元，张先生符合条件。但如果分20年还清，月供将增至2899.8元，张先生的还款能力就满足不了月供。

　　从这个例子可以看出，按照最长还款期限来计算的50万元最高额度贷款，月供就是2245.2元了。还款能力低于这个值的市民还能贷到最高额吗? “如果市民的还款能力满足不了最高额度的限制，还能否按最高额度来贷?这是各地在制定当地具体政策时应该注意的。”该人士表示。

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　　目前市民最关心的是新政何时能出“济南版”?“我们已经接到了文件，正在研究。一旦细则确定，第一时间发布。”济南住房公积金管理中心相关负责人称，按照程序，新政济南落地至少需要“两步”：首先济南将结合当地实际情况，研究制定具体实施办法和细则;其次，要经住房公积金管理委员会审议通过后执行，并报省住房城乡建设厅、省财政厅、人民银行济南分行备案。

　　从2002年起，公积金实行属地管理，住房公积金管理委员会是住房公积金管理的决策机构。济南住房公积金管委会有30名成员，由政府的主要负责人、政府职能部门(建设、财政、人民银行)的主要负责人及有关专家、工会代表、职工代表等组成。