农产品价格险推广难在哪?

　　农产品价格指数保险，是对农业生产经营者因市场价格大幅波动、农产品价格低于目标价格造成的损失给予经济赔偿的一种保险产品。然而，记者调查发现，面对起伏不定的农产品市场，农险创新不少问题待解。

　　菜价、奶价、肉价都可入保险

　　大蒜行情遭遇过山车式暴涨暴跌，不少蒜民忧心忡忡。“价格波动大，有时连人工本钱也收不回来。”金乡县鱼山镇小李楼村蒜农宗东华说。

　　今年5月，大蒜价格指数保险在济宁推开。“目标价格根据前3年平均价格确定，今年为3.46元/公斤，保费为250元/亩，农户承担50元、政府承担200元，最多赔偿2500元/亩，也就是实际价格每低于目标价格1毛钱，每亩赔付7.22元。”山东国寿财险农险部负责人刘冰说。

　　相比农作物，禽畜业面临更严峻的价格风险。

　　今年6月，人保财险全国首创牛奶价格指数保险。泰安市泰山区其顺奶牛场等6家合作社作为首批认购者，与泰山区财政合计出资65万元投保，一年保额2466万元。“目标价格4.11元/公斤，每公斤保费0.1元，参保户承担20%，政府承担80%。”

　　上半年的猪肉价格，让邹平县黄山街道养猪大户朱春华感到忧心。往年他要独自承受亏损，今年有了保险公司赔付，639头猪共获赔偿56232元。

　　据了解，邹平县去年为全县出栏量前50名养殖户的12500头猪投保，单头保险金额1200元，保险费12元。“以猪粮比价为保险标的，当猪粮比低于6:1，视为发生保险事故。保单约定的玉米价格为每公斤2元，猪粮比每下降0.01个百分点，每头猪赔付2元。”安华农业保险山东分公司农险部经理于霞说。根据发改委公布数据，保险期限内平均猪粮比为5.56:1，即小于标准0.44个百分比，每头赔付88元，邹平县12500头猪共获赔110万元。

　　保险公司有难言之隐

　　保费15万元，赔付110万元，农户利益得到了保障，可保险公司的日子不好过。

　　超赔风险800%以上，成为保险公司的难言之隐。“2014年生猪价格持续低迷，猪粮比最低到4.6:1，导致巨额赔付。截至今年6月30日，公司共支付赔款439.804万元，满期赔付率达到830.5%。”于霞说。

　　保险遵循“大数法则”，以有效分散风险、控制赔付风险。但不同地区的农产品价格基本一致，价格风险难以通过空间分散。当前试点多限定在区域范围和品种内，承保规模和保障金额有限。承保人主要为一定规模的农户、专业合作社和农业企业等，这忽视了销售渠道较不固定、信息不通畅的散户，他们更容易遭遇低价滞销、销售难等问题。

　　价格风险在时间上也难分散。“养殖户投保往往根据市场预期判断，以决定是否投保、何时投保，保证不了连续经营，无法实现盈亏年度间平衡。5月以来，生猪价格走高，很少有养殖户再续保。养殖户没有将保险作为避险工具，而是作为一种投机手段。”于霞说。

　　分散风险才能实现持续发展

　　首都经济贸易大学庹国柱教授表示，价格类保险确实风险较高，从全球范围看只有美国的生猪价格保险做得比较好，前提是美国生猪价格保险是以期货市场价格为准，可以实现风险分散。但国内期货市场整体交易产品品种偏少、交易量不大，生猪期货遥遥无期，保险市场很难通过期货市场对冲风险。

　　农产品价格指数保险具有风险集中性特点，要么全部不出险、要么集中全部出险。业内人士建议，推广需要解决巨额补贴资金筹措与巨灾风险防控问题。如果财政能以补贴或建立基金的形式来化解部分超赔风险，价格指数保险会有更长期稳定的操作空间。

　　据了解，在农险市场相对成熟的美国，2014年取消了直接支付、反周期补贴等，新设了价格损失保障、农业风险保障和农业保险项目，由此前每年50亿美元的直接支付补贴转为政府兜底，突出保险在防范农业风险中的作用。同时增加“全农场收入保护”保险，允许生产多元化的农场一次性投保，并增加对水果、蔬菜、有机产品等特殊农产品的收入保险。“可以参考借鉴美国的收入保险模式，把灾害和价格统一保起来。”庹国柱表示，在没有完善的期货市场情况下，收入保险或是比较好的发展方向。（大众日报）