多家银行存款利率“先扬后抑”

　　2月28日央行宣布降息后，多家股份制银行在第一时间将利率“一浮到顶”，可还不到一周，就有银行悄然下调存款利率。这种先升后降让不少市民不解：“说好的3.25%咋成了3%?银行咋能这样?”对此，业内人士表示，存贷利差收窄、资金压力过大可能是回调的主因。

　　多家银行“一浮到顶”后又回调

　　近日，浙商银行、渤海银行官网宣布，将存款上浮倍数从1.3倍降至1.2倍。

　　14日，记者走访济南多家银行了解到，下调存款利率的不仅这两家，之前高调宣布“一浮到顶”的齐鲁银行、青岛银行、恒丰银行、日照银行也都陆续下调至20%。同时下调的还有后来决定“一浮到顶”的浦发银行。“央行宣布降息后，我们确实是一浮到顶，但仅维持了一天，接着就下调了10%，到现在执行3%的存款利率已经快一周了。”浦发银行济南分行市中支行的工作人员告诉记者。齐鲁银行某支行工作人员也表示，自上周就接到总行通知要求回调至20%。

　　目前，也有部分银行执行“部分期限上浮30%”。在经七路杆石桥附近的天津银行，大厅显要位置摆放的存款利率表格外引人注目，上写“部分期限上浮30%”。该行大堂经理告诉记者，为了让利客户，从3月3日起他们行就一直上浮30%，没变过。记者注意到，不远处的邮政储蓄银行也依然执行上浮30%的存款利率。虽然部分上浮到顶没变，但活期存款、三个月以及半年期定期存款的利率只是上浮了20%多一点。

　　存贷利差缩窄，银行资金压力加大

　　“银行存贷差越来越小，利润越来越薄，谁也不会赔本赚吆喝。”采访中，多位银行人士均提到，利率上浮还是下调主要是考虑利率支出的成本。随着利率市场化的推进，银行存款的成本变高，放贷和融资的成本也随之提高，导致存贷利差缩窄。

　　“利率上浮空间变大后，不少中小银行一浮到顶就是为了吸储，但仔细算算账就会发现，资金成本太高了，不得不往回调。”山东财经大学经济研究中心主任陈华告诉记者，相比国有大行，股份制银行和城商行的资金实力没那么大，定期存款利率一浮到顶为其带来的资金压力不容小觑。“银行的贷款利率定价能力不同，用高成本吸收来的存款能否以更高的利率放出去，这都是银行需要考虑的问题。”

　　存款利率上限或将放开

　　12日下午，十二届全国人大三次会议新闻中心举行记者会，央行行长周小川表示，利率市场化已经运行了多年，存款利率上限在今年年内或将解除。他同时表示，存款保险制度作为金融改革重要的一步棋，今年上半年就可以出台。

　　陈华说，随着存款利率上浮空间的进一步放开，利率市场化的步伐不断加快，银行对利率的自主定价能力将进一步增强，银行可以根据自身资金情况来调整利率。存款保险制度一旦实施，受存款保险限额影响，一些实力强、信誉好、风险低的银行会受到更多关注，今后市民存款“货比三家”将成为常态。

　　他解释，每家银行的经营成本不一样，银行间需要相互比较和观望其他行的利率水平，同时还要根据本行资金紧张程度、贷款利率的定价能力等来临时调整存款利率。尤其是对中小银行，利率放开会对其流动性管理、资产负债以及盈利能力等产生很大压力。而且，一旦全面放开，中小银行将不可避免地面对客户流失，为了留住客户，其在存贷利率上的让步则会进一步减少净息差。各家银行差异化的存款竞争策略也会越来越明显。

　　某国有银行相关负责人也称，银行掌握更多定价权后，银行间的存款利息将产生差别。随着央行利率上浮幅度继续扩大和存款保险制度的即将出台，各个银行的利率差异化将更加明显。同时，银行服务、产品创新、资金安全等方面也都会成为银行竞争优势的重要因素。