山东多名车主遇车贷纠纷
上汽通用汽车金融汽车抵押合同
山东岳海泰安办公地点
记者查询到的岳海相关信息
3月23日，山东人民广播电台《有事大家帮》栏目报道了威海百余名车主通过当地岳海公司办理上汽金融汽车消费贷款之后，该公司倒闭致使车主们无法讨回贷款时抵押的《机动车登记证书》和押金的问题。栏目播出后，陆续又接到来自山东泰安、淄博、滨州等地车主的相关投诉。记者调查发现，所有反映问题的车主手头都没有贷款合同，有的甚至连押金条都没有。上汽金融的汽车贷款流程到底是否合法合规?山东岳海在其中又扮演了什么样的角色?车主们所缴纳的押金能否顺利要回呢?
随着越来越多的人选择贷款买车，汽车金融公司应运而生。汽车金融公司贷款则因为其申请流程简单、审核快速、一站式等优点而受到很多车主的青睐。但是，天下没有免费的午餐，什么都能免，那么风险呢?是否会加大呢?
记者调查：百余名车主遭遇山东岳海贷款纠纷
通过前期对威海近百名听众上汽金融汽车贷款纠纷的调查，记者发现，上汽通用汽车金融及其在威海的代办公司--山东岳海汽车信息咨询服务有限公司在为车主办理汽车贷款的过程中存在很多不规范的操作。比如不给车主合同、强制购买指定公司保险、不退还保证金等等。
威海的岳海倒闭了，但是泰安的岳海还在。威海车主的押金至今无处讨要，那么泰安的车主在还完贷款之后又能否如约要回自己的押金呢?
查询“全国企业信用信息公示系统”可以看到，岳海公司分别在2011年4月7号和8月22号注册成立了山东岳海汽车信息咨询服务有限公司和淄博分公司，法定代表人则是同一人。之前在威海倒闭的岳海公司就是其淄博分公司的分支，按照上汽通用金融客户人员的说法，上汽金融已经停止了与岳海淄博分公司的合作。而记者看到，泰安市岱岳区保利宾馆办公的岳海车贷通目前依旧挂着“上汽通用汽车金融”服务经销商的牌子。
3月21日，为了讨要延期3个月未兑现的3950元押金，泰安车主刘先生第三次来到车贷通，但得到的答复依旧是两个字：没钱。刘先生说：“他们领导的意思就是暂时没有钱，要现钱就得等，不知等到什么时候。要不可以顶保险或者4S店的工时。”
另一位车主杨先生2012年在泰安金泰吉利4S店贷款买车，通过泰安岳海车贷通办理了上汽金融的汽车贷款，2015年3月还完贷款之后，3800元的押金只要回了1000元。之前车主们自发建起的维权QQ群因为主要维权人员的问题解决已经解散，他只能在新的维权群继续声讨上汽金融和岳海汽车。杨先生说：“主要是他们集团经济上有困难，现在也不好怎么说，反正钱不好要，也找不到人。”
参与这次维权的泰安车主王先生向记者表示，他在泰安岳海强世行别克4S店遇到的问题更为奇葩。王先生说：“当初我到了4S店，从刚开始看车型到买车，他给我算的还款金额是2000来块钱，按照这个流程走的。但是，真正到第一个月还款的时候成了6666.67了。”王先生还表示，主要问题在于自己一直没有见到合同，而当时4S店解释就是“一律不给客户合同”，这是他们的常规做法。王先生说：“他承认是给我办错了，三年办成了一年，也承认续保押金是误收，但就是不退。”
越来越多已经还完贷款的车主无法要回押金，这让更多仍在还款的车主心里没底。而更为关键的是，车主们手里一没合同二没押金条，如何保障自己的权益呢?基于这个担心，今年3月份，车主张先生找到经销商岳海兰泰4S店，软磨硬泡终于要到了一份贷款合同复印件，这也成为了众多维权者中唯一一位要到合同资料的人。
记者仔细辨认后发现，岳海兰泰提供给车主的资料一共有三张纸，包括：《汽车抵押合同》、《汽车消费贷款客户承诺书》、《借款人扣款授权书》每份各一页纸，其中并没有《汽车抵押贷款合同》。
而在车主与泰安岳海兰泰签署的客户承诺书中则明确提到：贷款期间车主需在岳海车贷通指定保险公司连续购买车险;车辆发生保险事故必须在上汽通用金融指定的4S店维修;提前还款需支付5-8%的违约金;在签合同时要付清手续费、履约保证金、抵押费等费用。
从这份客户承诺书上不难看出，所有条款都是站在上汽通用汽车金融和岳海公司的立场上拟定的，完全约束车主利益。
上汽金融与山东岳海合作性质存疑
记者在3月21日、3月28日、4月5日分别收到三封来自上汽通用汽车金融媒体关系部门季女士的回复电邮，邮件一次比一次详尽地说明了上汽金融与山东岳海之间的合作关系。
其中3月28日的邮件中提到：“我司受银监会监管，不收取任何利息以外的费用。客户所提及的押金由第三方机构收取，非我司收取，因此不能代其他公司偿还押金。”随后，4月5日的邮件继续详细说明了所谓的“第三方机构”-山东岳海与上汽金融的合作关系，邮件说：“根据银监会的要求，我司通过各地汽车经销商协助办理客户贷款抵押及解除抵押手续。山东岳海是我司在山东地区的车贷合作方之一。2015年山东岳海经营不善，大部分4S店面关门歇业，导致其无法继续为结清贷款客户办理解除抵押手续。根据监管机构的风控要求，我司终止了与山东岳海的合作。”
两封邮件对山东岳海的定位，从“第三方机构”到“合作方之一”。办理贷款业务的时候是“合作单位”，出现贷款纠纷了，则变成了“第三方机构”。山东岳海出现了经营问题，上汽金融则急于撇清关系。对此，泰安岳海某4S店一位工作人员则坚称：“上汽金融就是属于上汽通用的，他们一直是跟着上汽通用的车过的。”
这样的说法，在4月5日，记者与泰安岳海某4S店另外一位工作人员的对话中也得到证实。
根据泰安岳海这位工作人员的说法，上汽金融的汽车贷款硬性规定：要在贷款期间购买保险，押金由4S店收取。这其中的利益关系外人只能揣测而无法指证，更何况目前无论是贷款车主还是记者都见不到贷款合同，收取押金的直接关系人--山东岳海频频倒闭或者出现经济困境，上汽金融在其中是否有利害关系呢?
据了解，上汽通用汽车金融是中国第一家专业汽车金融公司，由美国通用汽车金融公司、上海通用汽车、上汽财务三方合资组建。既然是专业的金融公司，办理汽车贷款应不应该给车主一份贷款合同呢?
上汽金融400客服回应称：“合同一式三份的，我们公司一份、车主一份、4S店一份的。”而上汽金融的山东代办机构--山东岳海却表示：“正常我们都是不给合同的，做上汽通用贷款的我们直接寄给上汽通用了。”
业内人士：上汽金融设计巧妙 规避风险
按照正常的维权模式，手头没有任何证据是无法主张任何权益的，更何况目前车主们遇到的这个车贷纠纷实际上有两个关系人--上汽金融和山东岳海，甚至有车主最近找岳海补办押金条时，又出现了一个新的公司--车贷通泰安信贷中心。如此错综复杂的关系链条中，车主们该如何理清思路，讨回押金呢?就此记者咨询了省内一位汽车销售行业业内人士张华。
张华分析称：“上汽金融授权岳海，然后岳海通过跟4S店合作的方式，而不是上汽通用直接跟4S店合作，他设计得很巧妙，就是为了将来规避风险。他可以把所有的责任都推出去，就是说跟我没关系，都是岳海在操作。这个事难点就是他把所有的购买资源都分散了，不是集中在一家店里100多辆车要不回钱来。所以他们当时在设计的时候就很微妙，找不到行为主体，第一他没有提供合同，合同我是签了，但是两份合同我一份也不给你。收据我也写了，但收据也不给你。到期之后你来要钱没任何凭证，信誉好了退给你，信誉不好你也说不出理来。”
张华还表示：“上汽金融和岳海开始合作的时候就考虑到了可能存在的风险。之前我们做过斯柯达收取贷款手续费的问题，我们跟中消协、斯柯达也沟通了，他是厂家直接命令经销商来收取这个费用，后来斯柯达是无条件退款。对于上汽通用金融来说，对方没有明确说要收钱，但是车主们走的是岳海的程序，岳海就可以变相收取费用。”
张华认为，实际获利人是否是上汽通用金融不得而知，取决于上汽金融与岳海之间的利益关系。对方可能已经考虑到了可能存在的风险，并且规避了。
截至记者发稿前，有关上汽金融和山东岳海车贷纠纷的事件，已经有来自威海、泰安、淄博、滨州等地209位车主联合维权，涉及的押金数额达到345630元。每一位车主在贷款买车时都想省钱，但没想到贷款到最后竟成了讨债。有关上汽金融和山东岳海的车贷纠纷，我们将持续介入调查。