聊城农商行:“循环贷”巧解小微企业之困
07.09.2014 10:50
本文来源: 山东华网
“授信三年,期间随用随贷,不用了就把钱还上,需要的时候再去贷,不用每次贷款都办很多手续,还节省了贷款利息。”聊城昌岳商贸发展有限公司通过“循环贷”的资金支持,把塑钢门窗销售生意越做越大。
“循环贷”是聊城农商银行向辖内从事生产加工、商贸流通的中小微企业客户发放的用于生产、经营等周转性短期流动资金贷款,根据中小微企业发展状况、生命周期和现金流合理确定贷款和还款期限,解决其因期限不匹配导致的短贷长用、过桥资金等现实问题。 该服务还实行绿色贷款通道,在综合授信审批后,采用贷款证模式,借款人在授信期间、额度内用信时,当天就可以拿到贷款,真正做到了随用随贷。据营业部陈峰行长介绍,目前该产品得到广大企业的追捧,推出仅几个月已有不少企业从中受益,极大地降低了这些企业的财务成本。 “以前碰到国外客户的大订单,资金不足总是不敢接,现在有了‘互助快融通’,300多万的资金足够我接国外上千万的大单了。”聊城明华金属制品有限公司负责人黄绪明对聊城农商银行的金融产品赞不绝口。 黄绪明经营的企业专业性很强,专门生产国外木质房屋、家具所需的各种异型钢钉。企业专精于提高技术水平,密切关注境外客户的不同需求,从而成功踏出国门。如今黄绪明的产品已远销美国,但在发展过程中,黄绪明的企业碰到了严重的资金压力,“我们的技术实力已经达到需求,但资金不足,往往是有订单,但是没米下锅。” 在聊城农商银行对企业的专门走访中,工作人员了解到企业这样的资金需求,认为“企业技术实力雄厚,市场前景广阔,不能让企业因资金瓶颈而影响做大做强。”随后,工作人员将聊城农商银行为成熟期中小微企业提供的“互助快融通”产品介绍给客户,受到了客户的欢迎。嘉明支行行长秦晓磊介绍说:“成熟期的中小微企业正处于发展的关键时期,但抵押物不足等问题限制了企业的融资。而‘互助快融通’这种金融产品,通过几家优质企业间的相互担保,即降低了贷款风险,又为企业提供了重要的资金支持,企业反馈很好。” “贷款额度从5万元到10万元,再到如今的50万元,在十多年的创业过程中,聊城农商银行给了我很大的帮助。”已与杭叉等国内多家大型装备制造企业开展合作的尧舜滚动轴承厂负责人张忠杰向笔者表示。 “这些年来,我的生意从无到有,从小到大,离不开聊城农商银行的帮助。”郑家镇的张广利通过及时获得贷款资金,上马料厂项目,稳稳抓住了产业链条延伸的宝贵机遇,如今他再次扩大规模,开设了分厂。 根据企业生产周期、现金流合理确定贷款和还款期限,实现客户在三年授信期内循环使用,有效规避企业自身风险。如企业授信1000万元贷款,企业可分5次平均使用,贷款到期只需筹集200万元即可实现1000万元到期贷款的周转。截至6月底,聊城市农商行新增循环贷客户25户,转化38户,金额5.8亿元。 今年以来,聊城农商行进一步优化贷款期限结构,适时推出“生意贷”、“房抵贷”、“循环贷”、“互助快融通”等一系列信贷产品,全力打造中小微企业最信赖的伙伴银行。持续壮大资金实力,强化企业支持力度,助推了实体经济持续快速健康发展。截至2014年6月底,全行各项存款余额135.74亿元,较年初增加26.05亿元,增幅23.75%,增幅及增量分别居全省农信系统第1位和第3位；各项贷款余额85.8亿元,较年初增加11.43亿元,增幅15.37%,企业类贷款新增12.46亿元,新增占比109%。 2013年12月28日,经中国银行业监督管理委员会批准,原东昌府区农村信用合作联社改制为聊城农村商业银行,实现了由农村信用社向农村商业银行的历史性转折,为服务三农、社区、中小企业及助推地方经济发展注入了新的活力。 据了解,深化农村信用社改革以来,山东省联社按照国家关于农村信用社产权改革的总体要求,主动降低门槛,畅通渠道,大力引进民间资本投资入股参与农村信用社产权改革、农村商业银行组建、风险化解等工作,民间资本(包括公司法人和自然人)已成为山东省农村信用社重要的产权基础和促进改革发展的重要力量。目前,聊城有4家已经改制为农商行,另外两家正在批筹,只有1家农商行尚未启动改制工作。 业内人士认为,聊城农商行是山东农信社改革的一个缩影,聊城农商行吸收了一大批当地企业入股,实现了股权多样化和公司法人治理结构的完善,也是民间资金走向阳光化、社会化的通道。本文来源: 山东华网
07.09.2014 10:50
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