限贷松绑提前还贷划算吗 银行：并非人人适宜
24.10.2014 16:30
本文来源: 半岛网
来源: s.news.bandao.cn
沂蒙路一家银行贴出 提前还贷 的有关提醒。
首套房贷结清再贷算首套,利率最低可打7折——央行、银监会出台新政为楼市“ 限贷 ” 松绑 后,为了享受二套房的低首付及低利率,很多改善型需求及投资者都想到了提前还贷。为了享受首套房贷政策而“还老贷新”,提前还贷划算吗?记者日前进行了探访。
市民
提前还清贷款才能 拿到首套房新认定
房贷新政策出台后,高女士就一直犹豫着要不要先把自己的房子贷款还上,因为她打算改善住房,但是手里的存款一直没能凑到再买房子的六成首付款。
高女士说,她的房子是2011年购买的,当时贷款30万,做了20年的分期,现在还有26万的贷款。“我是家里的独生女,现在和公公婆婆住在一起,父母有时候也想过来住两天,但总感觉房子有些拥挤。”高女士说,原来因为二套房要支付六成首付,她就一直没有动换房子的念想,但是看到央行和银监会松绑楼市“限贷”的政策后,首付门槛变低,而且还能享受低利率,这个政策下发后一下子又把改善住房的问题拿到了重要议程。
高女士现在想把剩下的贷款还清,再买房只要首付三成,她手里的钱正好够用,但是高女士有些拿不准,这样做到底划不划算。
银行
提前还贷款 要看还款时间长短
记者走访了多家银行营业网点后了解到,房贷新政已经引发连锁反应,近期来银行咨询提前还贷的市民明显增多。“很多市民都想再买房子,但是不知道该不该提前还贷,所以来咨询。”一家国有银行的相关工作人员说。
招商银行临沂分行工作人员表示,是否可以提前还贷要视贷款者个人具体情况而定。如还贷时间已经很长,例如20年期房贷已还贷10年以上,这样的房贷者选择提前还贷并不划算,如果刚开始还贷时间不长,可以选择提前还贷节省利息支出。
工作人员介绍,目前大多数购房者还贷初期都是先还利息,到了中后期才开始偿还本金。以30万20年期贷款为例:采用较为常用的等额本息还款方式,将全部贷款本息分摊到各月收取,月供为2246元,第一期还款金额中本金仅有608元,利息则有1638元,直到第112期即第10年下半年时才实现本息平衡,之后利息逐渐减少,本金还款金额增加。因此如果已经还清利息,到了开始偿还本金的阶段,那么提前还贷就没多大意义了。
工作人员还建议普通家庭如果没有较为急切的购房需求,不用着急还贷。“与其他各类商业贷款相比,房贷的利率是最低的,而且可以分期还款,还贷者每月压力较轻,申请也比较容易,作为普通家庭而言,需要留下部分流动资金作为家庭备用金。”
此外,其他银行专业人士还指出,之前有的购房者在申请贷款时享受到了7折或者8.5折的利率优惠,按照15年至20年不等的借贷周期计算,优惠利率可以省下一笔不小的按揭利息,这部分人提前还贷也不划算。
声音
要问清是否 交“违约金”
一家股份制银行专业人士提醒,对于提前还贷的购房者而言,如果准备提前还贷,最好打听下是否会因为提前还贷而造成违约,因为有的银行会对违约者收取一定的违约金。
记者了解到,不同银行对于是否收取违约金以及金额的比例规定各有区别,以高女士为例,她所贷款的银行规定,如果要提前还贷则需提前支付所还金额的一个月利息。以提前还款26万元为例,如果年利率按照6.55%来算的话,提前还款需要支付1419元的违约金。而红旗路一家股份制银行工作人员表示,该行规定提前还款者不受金额和预约限定,只要还款者提出申请即可办理,不收任何违约金和其他费用。因此如果购房者决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行咨询。
此外有的银行提前还贷需要预约。记者在沂蒙路一家国有银行营业网点看到,提前还贷者需要向银行提交书面申请,并于每月24日之前预约。
一家国有银行工作人员则表示,还贷者在办理提前还款时,最好提前和银行的客户经理沟通一下,先核算一下是否划算,了解一下自己的情况提前还款是否恰当,以及在结清现有贷款后,是否符合首套房的贷款条件,不应盲目提前还贷。
“虽然央行和银监会松绑楼市‘限贷’政策出台,但是只是一个建议性的文件,并不是要求强制执行,而且目前新政也还未完全落地,因此建议提前还贷的市民,最好不要着急还贷,还是再等一等,等到新政真正落地,再着手准备提前还贷和换房子的事。”该工作人员说。
23日,记者走访了工、农、中、建、交五大行以及招商、兴业银行后了解到,目前工商银行、招商银行、兴业银行已经执行“认房不认贷”新政。
本报记者 吴慧 邵琳
[编辑: 张珍珍]
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24.10.2014 16:30