日照公积金中心搭建资金集中支付平台 创新资金支付管理理念

为加强对住房公积金资金的统一管理，日照市住房公积金管理中心不断探索新的管理模式，在实施直接收缴和“零余额账户”管理的基础上，针对提取和贷款等资金支付业务，建立了后台集中支付平台管理模式，实现了支付方式的五大转变：纸质支付凭证转变为业务办理电子数据传递；具体支付行为主体由受委托银行柜面人员，转变为市公积金中心会计核算人员；支付权限由各管理部转变为市公积金中心后台统一支付；账户由各管理部多个分散账户转变为市公积金中心通过“零余额账户”集中统一管理；资金支付控制由可控性较低的人为控制转变可控性高的系统控制。

一、资金集中统一支付，降低了支付风险。资金的支付统一由市公积金中心会计核算中心人员负责，资金集中支付平台系统控制每一笔业务，由两个相应权限的Ukey制单、复核后才能完成，如遇超过当日支付额度或单笔资金支付超过预设限额等情况，系统会自动提醒需要主管授权后方可处理。资金支付业务最少得经过前台受理和审批、后台制单和复核四个人才能完成。改变了前台既受理审批，也负责资金支付这种高风险的业务模式，通过岗位制衡、支付业务的流程化控制、预警机制和负责资金支付人员的专职化，极大地降低了资金支付方面的风险。

二、电子数据实时传输，压减了支付环节。目前职工办理提取业务，只需备齐提取资料并提供本人身份证及银行储蓄卡，在各管理部大厅办理完相关手续即可返回，减少了职工到银行柜面等待划款的环节，缩减了业务办理时间。同时，管理部前台窗口减少了填写支付凭证、加盖银行预留印鉴和编写密码环节，提高了工作效率。

三、稽核审计前移，加强了监控力度。原支付模式下，资金的支付由各管理部负责，市公积金中心通过事后检查核对账务和内部审计对支付行为进行监管，监管方式和手段简单且不及时。资金集中支付平台建立后，市公积金中心对每笔业务进行稽核，并直接负责资金的支付划转；审计人员可通过配备的查询Ukey实时对每一笔支付业务进行稽核，资金支付的管理和审计稽核步入精细化和规范化轨道，全面实现资金支付的“统一管理”。

四、控制支付额度，减少了资金沉淀。集中支付平台建立后，支付专户实行支付额度控制制度，账户内余额为零，当日实际支付资金由银行垫付，每晚业务结束后由系统定时自动找平。支付专户不再保留备用金，彻底实行了“零余额账户”管理。

资金集中支付平台的建立，加强了资金支付的流程管理，实现了资金支付的统一，提高了对资金的管控力度，保证了公积金的安全运行，改变了过去资金支付手工操作的模式，为住房公积金安全完整筑上了一道防火墙。

(日照住房公积金管理中心供稿)