降息后的问题来了:银行存款利息哪家强?
28.11.2014 15:04
本文来源: 山东华网
央行宣布11月22日起非对称降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%.与此前历次利率调整不同，央行本次降息对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布五年期定期存款基准利率。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，各家银行自主定价空间进一步拓宽，存款利息差距也由此拉大。那么问题来了，降息之后的银行存款利息哪家强？
目前在A股上市的16家银行从体制上划分可以归纳为三大类，即以工农中建交为代表的国有五大行，以民生、平安等为代表的商业银行，以及北京银行、南京银行等城市商业银行。中新网移动版（m.chinanews.com）记者以这16家上市银行为样本，为您“货比三家”. 国有五大行步调一致 从工农中建交官方网站公布的存款利率表看，国有五大行的各档利率水平保持一致，并保留了五年期存款。但与其它上市银行相比，利率仍处于较低水平（详情见下表）。 商业银行各有各招 除了招行完全向五大行看齐外，其余7家商业银行的存款利率差异明显。平安银行活期、三个月、半年、一年、二年、三年期各项存款利率均按照浮动上限执行，五年期利率更是达5.225%. 浦发和兴业银行除了活期存款利率按照浮动上限执行外，二年和五年期存款利率均低于国有五大行。民生和中信银行则取消了五年期存款（详情见下表）。 城商行有钱任性 众所周知，利率上浮幅度将对银行的利润产生一定影响。相比国有五大行和商业银行，在A股上市的3家城市商业银行还是蛮拼的。南京银行五年期存款利率不降反升，由降息之前的4.75%升至5.4%,这个利率水平在16家上市银行中也是最高的。 宁波银行各项存款利率均按照浮动上限执行，并取消了五年期存款。北京银行五年期存款利率为4.5%,一年（含）以内的各项存款利率均执行了上浮到顶利率，二年和三年期存款利率均低于另2家城商行（详情见下表）。 利率市场化改革初试锋芒 经过上述比较发现，降息之后，10万元活期存款，按照目前最低0.35%的年利率计算，一年利息为350元。而存到利率浮动至上限的银行，一年将获得420元的利息。前后两者的利息差达70元。 在定期存款方面，如果将10万元存在国有五大行等执行3%年利率的银行，一年可获得利息3000元。而存在利率浮动至上限的银行，一年将获得利息3300元，利息差达300元。 如果说短期内的利息差距并不十分显著，那么五年期存款的利息差算下来就很可观了。目前在16家上市银行中有民生、中信等3家银行取消了五年期存款。中新网移动版记者为您算了一笔帐，还是这笔10万元存款，若存在取消了五年期存款的银行，根据不同的转存方式，五年下来，可获得的利息最低为15125元，最高为22440元，利息差达7315元。而保留了五年期存款的银行利率为4%-5.4%不等，五年下来对应可获得的利息在20000元-27000元之间，利息差为7000元。 换个角度看更有惊人的发现，如果在保留了五年期存款和取消了该档利率的银行间存10万元，利息差最大将达到11875元，相当于年均利息差达2375元。再回头看看不同银行间一年定存300元的利息差，简直弱爆了！同样是五年，不同的存法获得的利息竟然有近8倍的差距，真是不比不知道，一比吓一跳。本文来源: 山东华网
28.11.2014 15:04
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