曾汉强：如何让二手车得以延保？

　　曾汉强：各位下午好，我是曾汉强，是上海万高投资董事。
　　今天整个话题是延保跟二手车的销售有什么关系，延保怎么增加二手车销售量。
　　我曾经买的第一辆车是二手车，那时候我们的财务状况不好，我刚刚考的驾驶执照，我担心买的车会碰撞，所以买了二手车作为第一部车。虽然我是去购买二手车，但是我在购买的时候还是心里有很多疑问，去看了很多二手车，这些车看上去很漂亮很新，价格相对来说也比较便宜，但是我就是担心车里面会有很多毛病，我买这个车以后会不会有很多问题要我处理。如果要修理的话我不熟悉这个车我怎么修理？卖车的人能帮我修车吗？有谁可以帮我？这大堆问题出现在我的脑海里，我是学风险管理的，对可能出现的风险进行一个评估，对于出现的风险我有没有这个技术能力、财务能力来承担。
　　当我们从拥有第一辆车的时候开始，就会出现三个风险：第一、我把车开到路上会碰到人家，别人就会有生命财产危险，我就有法律责任。第二我没有碰到车，没有产生别人的财务损失，但是我自己的车坏了，我要把车修理好，这是第二个风险；第三，我根本没有意外，这个车很正常，但是我使用过程中出现很多故障，那出现的话我还是要掏钱出来把它修理好。
　　首先来说第三者的责任。我平常不是生活在中国，但是也对中国第三者有一些了解，买车后首先得买一个交强险，强险是不会追究谁的责任的，反正有人受伤，有财务损失，你就按照交强险来赔偿。但是如果大家对于中国法律有所研究的话，交强险只是国家为了在道路上给使用者提供一个最低的保障，但不是说车主你的责任就是交强险的封顶了。实际上你的责任是远远超过交强险提供给你的保障的。所以有很多人就说行，我知道了，我就在购买交强险的基础上再买一个自愿性的第三者责任保险，在中国来说平均购买商业性第三方责任险最多都是在50万左右，但是在中国一线城市里面，如果按照他们的生活水平来计算，超过100万的第三者责任是有可能出现的。如果你买了交强险又买了商业保险，不等于你对第三方责任已经没有控制，保险单赔偿多少你的责任就是跟保险单赔偿的是一致的，这其实是两回事。
　　如果我们有二手车经营者也同时推销保险的，尽可能说服消费者买保险，第三者保险，买的限额越多越好。刚才说的第三者保险，现在说我们驾驶车辆的时候在路上有很多外来的风险。什么是外来风险？比如说碰撞、追尾、水浸、火烧，被人恶意破坏。怎么处理？通过购买第三者责任险就可以把这些风险保障起来。
　　除了刚才说的风险以外，还会出现散热器突然温度很高，或者是发动机有故障，或者机油泄露，等等。很多不是由于意外引起的怎么处理？在欧洲，消费者平均已经使用三年以上的车辆，平均三辆车之中会有一辆车出现某一种机械故障。比如说发动机、变速器，修理的话可能要十万几十万，如果用的时间越长，故障出现率会越高。
　　有人曾经做过修理费记录，碰撞有1%，修理费是2.5%，也就是说修理费是碰撞的2.5倍，所以说修理费是因意外出现的故障成本也是不低的。刚才我说不是因为意外引起的故障作为车主有什么解决方案？对不起，你们平常的保险是不会为它们提供保障的。可以解决的方案就是购买延保，由于这个原因我们在中国市场也看到有一些保险公司在你们汽车保险保单出一个批单，我这个保单不单是承包了你意外引起的故障还有非意外引起的故障赔偿，有人是去做但这不是正规的，因为保单并不是为意外之外引起的故障而起的。
　　刚才提到延保，延保是什么，很多人都碰到过。延保就是质量保险。保险有些是通过经销商、有些是强保，有时候在他们推销质量保险的时候他说是整个车为你提供原车保障，“整车”这个词是有误导的，根本没有整车的保险。可能有部件，比如说电瓶等等提供保证。比如说他提供三年的保证，但是像这样的部件提供的保证一般都是半年或者是一年，其他比较重大的部件，比如说发动机他可以给两到三年的保障。延保就是在延长保障统一一年到三年的保障后再延长保障。延长保障对于新车来说可以一开始就保，延保的保障范围可以跟制造商提供的保障完全一样，也可以不一样，也可以多也可以少。
　　延保如果把它单独提出来，因为一个车里面有两万多个部件，大概有二十几个系统，所以延保你可以单独保一个部件，比如说发动机；也可以单独去承保一个系统，比如说传动系统，或者说把很多系统放在一起保障范围多一点。不同的人可能对于不同的承保范围给不同的名字，有些说白金、黄金等等，这些都不重要，重要的是看它保单里面承保的是什么。
　　延保作为一个产品，它以不同的模式出现。举个例子，大概是十年前，以前很多人都是买一些家庭用的车，日本制造的车很流行，大家都认为日本车质量不错，但是韩国的汽车就不同，韩国也出产他们的汽车，有一些牌子从来没有听说过，所以作为一个新的牌子他们怎么打进消费者的市场。
　　比如说我作为消费者，看到新的牌子，就会去考虑这个车可不可靠。韩国就非常聪明，你买这个车我承担一年到两年的服务，你再掏钱购买延保，在承担两年延长保修的基础上购买另外八年的延保，但是我把前面的延保跟后面的加起来变成十年的保障。我这个车你从来没有听说过，但是我这个车可以提供十年的质量保障，这样消费者会觉得这个车非常好，要不然制造商不会提供十年的保障。
　　延保也可以通过保险公司去销售，但是在中国很多是通过TP2，TP2就是第三方服务公司，我们用O2O也好，或者B2C也好，肯定有一个为客户服务。TP2是为客户提供维修的单位，是售后服务的一个新型行业。TP2公司会实现延保的产品。在中国有20家TP2公司提供服务，有一些你们碰到的话，比如说和保险公司作为合作伙伴，推出延保的产品，但是有一些公司是我自己来提供的，你们要对客户提供服务的话可能要提醒客户一下，延保是什么意思，我现在给你一个承诺，但是兑不兑现是几年以后的事情。有很多TP2公司是用他们具体的财务状况作出保证，完全没有一个准则定出来，所以他们将来兑不兑现维修承诺就不一定了。
　　TP2公司什么流程？刚才我也学到一个名词，就是二手车可不可以迁移。比如说你在北京购买车，可不可以把车运到广州，你在北京买的车可不可以开到广州，当这样的情况出现的话，TPA就起到一个作用了。他们很简单，他们有一个指定的TPA公司有“400”客服电话，打这个电话，TPA公司说行你的车在哪里，你可以找哪里的维修厂来修理。如果是延保范围投保，用后不用付钱。
　　所以你们要用一个TPA公司提供延保服务，首先要问TPA有多大，是不是每一个省都有，中国现在好像有十几万个维修店。这个TPA公司已经确定了维修公司有多少网络支持这是我们选择TPA公司的主要因素。
　　对于消费者来说，车在购买的时候已经得到一定品质的标准认证，起码延保公司可以接受。关键是已经有保障的时候，在未来一年哪个部件出现问题我会维修。