山东2大农企40亿贷款噩梦 农发民生银行11家陷困境

　　时代周报特约记者项男时代周报记者彭岩锋柯智华发自广州、上海

　　由于个别银行抽贷，引发了山东物资系统的一场金融风暴，两家正常经营的企业出现资金危机，导致11家银行深陷困境，不得不向政府“求救”。

　　“山东省物资系统的三家企业资质还是挺好的，资金链断裂的原因并不是经营出现了问题，而是由于个别银行抽贷断贷造成的。”5月21日，涉事的齐鲁银行办公室主任吴刚告诉时代周报记者，由银行、政府部门以及企业三方组成的债权人联席会已经达成了一个协议：保障企业的平稳过渡、正常经营，不抽贷不断贷，企业的还款态度很积极。

　　5月19日，时代周报记者获悉的一份材料显示，三家企业由于互保代偿问题，引起资金链紧张，导致多家银行信贷业务出现逾期、垫款，短期内事态迅速扩大，对众多银行及金融机构造成了巨大压力，亦引起各银行总行的高度关注。

　　材料显示，此次互保危机涉及的敞口金额超40亿元，28个金融机构牵涉其中。其中，敞口金额最多的是中国农业发展银行山东省分行，共涉及贷款9亿余元；其次或为民生银行(600016,股吧)，该行济南分行和青岛分行或计4.25亿元。

　　值得一提的是，5月22日，被证监会获批挂牌新三板的齐鲁银行也涉及敞口金额近3.6亿元，为第三大债权银行。年报显示，截至去年年底，齐鲁银行不良贷款率高达1.72%，而2013年年底的数字仅为0.96%。对于上述敞口金额在2014年年报中如何归类，齐鲁银行并未正面回复。

　　由于事情的紧迫性，山东省政府曾召集过多次会议，试图解决企业资金链断裂的问题。比如，去年12月26日，该省供销社召开了化解山东省农业生产资料有限责任公司(下称“山东农资”)和山东省棉麻有限公司(下称“山东棉麻”)流动性风险会议，安排两个副主任负责、指导两个企业管理瘦身、资产瘦身，尽快帮助企业化解风险，恢复正常经营。

　　5月22日，山东农资办公室负责人林先生也向时代周报记者证实了上述信息，“目前各方正在积极解决这个问题，但涉及资本运作问题，还是挺复杂的。”

　　涉超40亿农发民生齐鲁占1/3

　　陷入互保危机的是山东省供销系统的三家大型企业─山东农资和山东棉麻，以及山东省天元纤维有限公司(下称“天元纤维”)。上述三家企业作为省供销社系统最重要的三家企业，拥有职工5000余人。

　　时代周报记者获得的材料显示，此次互保危机涉及国内外23家银行对上述三家企业各类授信余额总计40余亿元，山东农资涉及金额最多，近20亿元；山东棉麻涉及金额近16亿元，天元纤维涉及4.2亿元。

　　在28个金融机构中，敞口金额最多的是中国农业发展银行山东省分行，共涉及贷款9亿余元，包括山东农资3.2亿元，山东棉麻5.84亿元；其次为民生银行，该行济南分行和青岛分行共计4.25亿元；正在冲刺新三板的齐鲁银行也涉事其中，敞口金额近3.6亿元，为第三大债权银行。

　　5月21日、22日，时代周报记者多次致电农发行山东省分行，欲了解更多情况，但均无人接听。而民生银行相关负责人则称，正在向当地分行了解相关情况。但截至发稿，没有给出明确回复。

　　时代周报记者从知情人士手中拿到的一份材料显示，去年11月21日，11家债权银行联合向山东省政府提交《关于山东省供销社下属企业资金风险问题的紧急报告》(下称《紧急报告》 )，要求省有关金融管理部门化解金融风险，协调处理债务偿还问题，督促金融办组织召开相关各方参加的会议。

　　《紧急报告》显示，这11家债权银行包括，民生银行、中信银行(601998,股吧)、威海商业银行、平安银行(000001,股吧)、浙商银行、天津银行、浦发银行(600000,股吧)、招商银行(600036,股吧)、东亚银行、北京银行(601169,股吧)的济南分行，以及河北银行青岛分行。据时代周报记者梳理，这些银行大部分都为异地银行，山东省内银行极少“涉猎其中”。

　　《紧急报告》还提到，如企业因此事无法保证正常生产经营出现进一步的恶化，将会带来较大人员失业风险。“若风险不能得到有效控制，不排除引发区域性、系统性风险的可能，后续各家金融机构对山东的支持力度也会产生不利影响”。

　　由于事态的紧迫性，山东省政府召开多次闭门会议，召集涉事银行负责人、企业，协商解决上述问题。

　　另据媒体披露，山东省金融办曾要求各银行做好企业到期贷款的续贷工作，不抽贷、压贷、缓贷，维持现有信贷规模，用足用好循环贷款、借新还旧等政策，保障企业正常的资金需求。另外，还要求银行对企业主动让利，尽量降低企业融资成本，在贷款利率上给予优待，不收取财务顾问费等。同时，将银行承兑等表外业务转为流动资产贷款、适当增加授信等。

　　银行“求救”的一个月后，去年12月25日，该省金融办主持召开了银监会、人民银行、担保圈各贷款银行、企业参加的协调会议；12月26日，该省供销社召开了化解山东农资、山东棉麻流动性风险会议，安排两个副主任负责、指导两个企业管理瘦身、资产瘦身，尽快帮助两个企业化解风险，恢复正常经营。

　　吴刚告诉时代周报记者：“山东省金融办将所有的银行都召集起来商量对策，各家银行已经组成了债权人联席会，大家统一按照省政府的安排，由省金融办牵头，保障企业的平稳过渡，正常经营，不抽贷不断贷，目前企业还贷的态度还是很积极。”