大额存单面世一周收益率3.15% 济南仅2家银行接受预约
大额存单的出现，让市民又多一种投资理财新选择。6月2日，央行发布《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)，规定30万元以上的个人存款，将摆脱目前的存款基准利率和上浮区间的限制，实行市场化定价。如今，《办法》已发布一周有余，银行动作却慢半拍。记者10日走访近10家驻济银行发现，仅有工行、建行两家银行开始接受预约，多数银行仍在等待总行下达具体的实施细则。
步伐缓慢仅两家银行接受预约
6月9日、10日两天，记者走访济南近10家银行网点发现，除工商银行、建设银行两国有银行可接受预约外，农业银行、中国银行、中信银行、浦发银行、光大银行、兴业银行、平安银行、招商银行等均不能提供大额存单业务。
“虽然还没有推出产品，但已有不少保守稳健型投资者前来咨询。”采访中，不少银行网点工作人员告诉记者，市民对大额存单业务颇为期待。但也有部分银行对记者提出的大额存单并不了解，往往误以为是传统的整存整取业务。
“15日至19日是发售期，最近咨询的客户很多，再加上发行额度有限，您最好现在就提前预约存款额度。”10日，建设银行某支行理财经理告诉记者。
“发售期为15日—20日，现在首期产品预约已经结束了。”10日，工商银行某支行理财经理告诉记者，不少市民从上周就开始咨询该业务，本周开始预约不久，很快就达到金额上限。该行工作人员向记者透露，首期产品全国限额发售20亿元，数额并不多。
不及预期1年期利率3.15%，不可转让
《办法》一出，业内预测1年期大额存单的利率将比基准上浮1.8倍，为4.1%—4.2%。但记者走访发现，已经接受预约的两家国有银行一年期利率只上浮了1.4倍，为3.15%，且均为固定利率存单。
建设银行推出的1年期大额存单如果中途急用钱，可按银行活期存款利息支取部分金额，但前提是剩余额度必须满30万元，且1年期限内只能取一次。据了解，该行大额存单不能转让、可以质押。“每家银行产品形式不同，附属条款也不同。比如，首期发行的这款产品可以质押但不能转让，下期可能就不能质押可以转让了。”该行理财经理表示，到期后系统会自动将钱打至客户账户。
“首期发行的两款产品是半年期和1年期的，分别按2.87%、3.15%计息，应该很快还会推出其他期限产品。”工商银行某支行理财经理告诉记者，该行的两款大额存单均不能转让，但可以质押，且采用一次还本付息方式。同样以借记卡的形式存在卡里。
理财提醒认购要搞清计息和赎回方式
虽然目前多家银行称正在市场调研或等待总行通知，但离产品发行已不远。不少银行表示，本月或下周就可全面接受推出。
目前已发行大额存单的两家国有银行均是理财经理负责该项业务，理财师提醒青睐大额存单的投资者，最好也要货比三家。“利率市场化，各家银行在大额存单业务上利率应该会有不同体现，货比三家才能获得较高收益。”随着大额存单业务的普及，产品期限也会逐渐增多，投资者一定要分清是最后一次还本付息还是定期付息、到期还本，是固定利率还是浮动利率，这些都有可能影响最终收益。另外，对是否可提前支取、赎回、转让、质押等条款也要掌握清楚再认购。
理财师还提醒投资者，最好不要盲目选择大额存单业务，建议结合自身理财偏好，合理配置基金、股票、理财产品等，以实现收益最大化。
大额存单PK其他理财
定期存款年利率2.25%驻济银行大额存单1年期利率3.15% 30万起存互联网系宝宝平均年化收益率3.91%大多1元起存基金公司系宝宝平均年化收益率3.60%大多1元起存银行系宝宝平均年化收益率3.095%大多1元起存
制图/杨梦
延伸阅读
大额存单对银行是利好还是打击?
大额存单可能对银行理财业务产生较大冲击。在收益率略低于银行保本理财、流动性及安全性却高于保本理财的情况下，大额存单这种增加客户投资选择性的产品将冲击保本理财市场份额。
据了解，大额存单个人投资起点30万元，相对于其它固定收益类产品如信托更低，但比银行理财产品5万元的起售金额明显偏高，但在存款保险制度已经落地的背景下，投资大额存单几乎是零风险;中远期看，大额存单的二级市场转让可能比较活跃，因此流动性也可能远大于银行理财产品。除此之外，大额存单的销售流程相对于银行理财产品大大简化，理财产品需要冗长的销售材料和风险揭示，且客户必须亲临银行进行首次风险评估，而大额存单通过电子银行渠道即可认购。
“每家银行保本理财的报价相差非常大，市场不透明，且不可转让，而大额存单第一是透明化、标准化的，第二可以在公开市场交易、转让，所以大额存单这种主动报价会替代原来的不透明报价，价格发行相对于原来的保本理财效率也会更高。”珠海某券商相关负责人表示。
此外，大额存单客户与银行保本理财客户都属于偏保守型的投资者，差别在于投资门槛，银行保本理财门槛一般是5万甚至更低，大额存单个人投资者门槛是30万元。上述负责人认为，两类客户有一定重叠，将会产生小部分替代作用。
不过，也有观点认为大额存单对银行理财的分流作用有限。建设银行珠海分行个人客户部陈畅说：“首先，大额存单的收益率确实低于保本理财;其次，保本理财投资门槛较低，大额存单分流的主要还是高净值客户，这部分客户数量相对较少，分流有限。” (据《羊城晚报》)