“富民贷”帮老季盖起蔬菜大棚

　　不需抵押、不找担保、财政贴息，贫困农户也能贷款搞产业！一直以来农民贷款难、贷款贵，更别说贫困农户了，这件事听起来似乎不可思议，今年在沂南却普遍推开。

　　几个月时间，贫困户从不敢借钱、借不到钱，到纷纷申请贷款投项目脱贫致富，当地干部感慨：人穷志不短、穷人未必不讲诚信。财政出资１０００万，能撬动１．６亿金融资本投向脱贫产业，这样的放大比例，在全国也是少见。

　　贫困户有了自己的温室大棚 

　　孙周镇代庄村位于沂南县西南方，土地贫瘠、种植效益低，有劳动能力的农户纷纷外出务工。孙周镇党委书记张景岗说，全村建档立卡贫困户３２７户，贫困人口超过一半，属于省级贫困村。

　　外出务工，一部分人能脱贫，也有的铩羽而归。４４岁的贫困户季怀忠带着妻子和１３岁的女儿到青岛务工。没有过硬的技术，他只能打零工，工作很不稳定，一家三口每月除去开销工资所剩无几，孩子还跟不上功课。今年初，身心俱疲的一家人回到了代庄村，不敢挪窝了。

　　县里为代庄村争取了一个好项目进行产业结构调整，今年上半年，４０个高标准蔬菜大棚在代庄河两岸拔地而起。每个造价１０多万元的大棚，村民只需出资７万元就能购买，贫困户优先。

　　很多村民跃跃欲试，季怀忠只能干眼馋，凑齐７万元对他来说是个天大的难题。

　　７月初，县扶贫办主任贺法斌到村里来，介绍说县里将在代庄村等１０个省级贫困村试点推出“富民农户贷”项目，由村镇和农信社对建档立卡贫困户评级授信，给予１千元至５万元不等的小额贷款扶持，无需抵押、担保，政府给予全额贴息。

　　在８月份该村的信用评议会上，党员干部、村民代表等２０多人无记名打分，季怀忠得分名列前茅，“诚信情况占比是７０％，家庭收入等基本情况占比３０％，季怀忠踏实本分人品好，没有不良嗜好。”代庄村干部袁中菊告诉记者。县农信社调查核实后，为季怀忠发了贷款证，

　　很快他领到了５万元贷款，凑足了剩下的２万元，他成了大棚的主人。

　　“如果明天不下雨，就要移栽黄瓜苗了，正常年景年收入四五万不成问题。俺能把钱还上，咱不能没有信用。”１２月９日，刚刚参加了镇上组织的黄瓜种植技术学习的季怀忠信心满满。

　　企业扶贫能获无抵押贷款 

　　今年在沂南拿到扶贫贷款的，还包括４家企业，有个前置条件：带动贫困户脱贫。

　　沂南辛集镇的泉润食品公司从事生鸭屠宰和熟食加工。今年８月份开始，有十多名从３０公里外张庄镇唐山子村的农民成了公司新员工。另外，公司与这个村６８户贫困农户签订协议，在村里办了个加工点，进行鸭掌脱骨来料加工，加工费每公斤高于市场价０．２元。

　　该公司董事长林文举告诉记者，食品企业库存量大、收款账期长，流动资金需求多。以往他贷款，采用抵押方式，一般为贷款基准利率上浮５０％，采用担保方式，上浮８０％甚至更多。而今年他在县农信社获得了２６０万贷款，不需要抵押和担保，执行基准利率，财政还给予３％的年贴息，一年下来光利息节省就不是小数目。

　　沂南县副县长刘金光介绍，与针对贫困农户的“富民农户贷”不同，这种“富民生产贷”扶持对象是企业，但背后靶向精准，还是要瞄准那些自己没有门路、致富能力弱的贫困户。

　　无论是通过吸收务工、去料加工和在贫困村建生产基地等，企业都要与贫困户、村集体和镇政府签订扶贫协议，按照每带动一户放贷３万—５万元的标准，最多可贷３００万元。

　　据沂南扶贫办统计，截至目前，县农信社为１２５个省级贫困村４０００多户贫困户“富民农户贷”授信额度达到１５００万元，３７家企业８０００多万元“富民生产贷”正在进行最后的核实过程，能带动３０００多户贫困户。到今年年底，总贷款额度有望突破亿元。

　　诚信贷款，如何“好借好还” 

　　把钱借给穷人并不难，难的是如何好借好还，再退一步讲，没有抵押和担保，万一出现还不上的情况怎么办？这是一个很浅显的道理。

　　从今年５月开始，在全省３４个县，省政府拿出１．０５６亿元扶贫资金下决心开展金融扶贫试点。

　　从沂南县的实施情况看，一个好的制度设计对于风险的控制和分担至关重要。

　　省扶贫办扶贫规划处处长、沂南县挂职县委副书记宋民说，全省统一运作，引入担保公司提供担保，这是我省金融扶贫的一个创举。

　　首先，省财政安排每个县专项扶贫资金２００万元，县里配套１００万元，作为风险补偿金，交由山东省农业融资担保公司管理。然后经办金融机构则按照风险补偿资金的１５倍规模投放贷款。同时按照贷款总额的２％，政府向担保公司支付担保费。

　　如果扶贫贷款出现本息损失，经审核确认，优先从风险补偿金的年收益和担保费中代偿，如果不够则按照担保公司、县政府和金融机构按照５：４：１的比例承担责任。此外还规定如风险补偿金用完，政府将不再担责，全部由担保公司承担。

　　这样，银行和政府都只承担有限的风险。记者从省农业融资担保公司了解到，该公司又将保险公司引入，将为贷款贫困户购买人身保险，受益人是担保公司，以此分担了贫困户遇到天灾人祸的风险。

　　沂南县农信社主任陈效中说，有限的风险承担，政府的力推，企业的社会责任，让农信社有积极性去从事这一并不赚钱的贷款项目。当然，将来这些贫困户发展好了，将成为潜在的优质客户，资金安全、扶贫效果都能实现，金融扶贫的目的也就达到了。

　　我省已确定２０１６年扶贫小额信贷将覆盖全部贫困村户，财政支付的风险补偿金数额还会扩大。像开展最早的沂南县，县财政后来又追加７６７万元，总共１０６７万元作为金融扶贫的风险补偿金，其贷款额度可达到１．６亿元。

　　宋民认为，金融资本注入不仅帮助贫困户精准脱贫，金融与产业的结合也增加了经济发展的后劲。推广扶贫贷款，要调动当地党委政府、基层干部、金融机构、贫困户等多方面积极性，特别是有大量基础性工作，对基层干部耐心细致和责任担当提出了很高的要求，从这个角度上讲，金融扶贫的未来仍是任重道远。(大众日报)