贷款旧标准卡住"轻资产" 科技型小微企业呼吁差别化监管
07.12.2014 11:27
本文来源: 山东华网
身为一家提供软件应用服务的小型企业，山东卓智软件有限公司去年从东营银行获得了300万元贷款。“公司的一项主营业务是为各地市做国土资源平台，资金回笼有保障，所以申请到了科技信贷，政府还提供贴息，我们等于享受到了6%的基准贷款利率。”记者日前到卓智软件采访，公司有关负责人这样介绍。
卓智软件的幸运之处在于“资金回笼有保障”,而众多尚不具备这一条件的科技型小微企业，仍在为融资而焦虑。 与银行隔着“玻璃门” 在东营市一家软件园内，集聚着一批软件服务外包、应用软件开发等小微科技型企业。记者采访了解到，融资难是困扰企业发展的最大瓶颈。“科技型小微企业像软件行业，在初创期现金流不稳定，自主创新需要有不断的现金投入，而银行贷款要看你交易额以及土地等有形资产，贷不到钱研发就可能失败。”一家软件研发企业的工作人员告诉记者，这一情况也是软件行业的普遍现象。 银行拿传统行业贷款标准卡科技型企业，轻资产的科技型小微企业与“嫌贫爱富”的银行之间总隔有一扇“玻璃门”.由于软件更新换代快，申请专利耗时长花费大，且因评估中的固有限制，评估价值往往不合理，因而一些软件企业负责人对知识产权质押融资并不看好。 虽然东营建有黄河三角洲产权交易中心，可以为知识产权质押贷款提供风险缓释平台，但一位业内人士表示，“专利证书对于银行来说就是一张‘纸',它的真实价值只有科技型企业自己清楚。”为规避风险，银行会通过知识产权对企业的贡献率来评估其价值，而科技型小微企业往往因财务信息不透明、财务管理不规范、信用等级低，达不到银行授信标准。 再者，银行往往实行“捆绑式”贷款，必须要有担保方作为第二还款来源。而目前政府对信用担保机构扶持和引导力度不够，担保风险防范与补偿机制尚未形成，小微企业通过信用担保机构融资手续复杂，成本较高。 企业呼吁差别化监管 采访中，记者从银行信贷部门工作人员口中听到最多的就是“控制风险”.山东省银监局数据显示，截至2014年9月末，全省银行业金融机构不良贷款余额931.66亿元，比上年初增加283.60亿元；不良贷款率1.78%,比年初上升0.43个百分点。 在国家政策引导下，各家银行都加大了对小微企业的信贷支持力度，但小微企业信贷风险往往会高于大企业。数据显示，今年上半年，山东省小微企业不良贷款率较年初上升0.4%,而大客户不良贷款率仅上升0.26%. 不良贷款呈上升势头，导致银行业不可能降低风险标准。现在多数小微企业无法达到银行的信用等级评定条件，尤其是处在初创期的科技型小微企业，常常被排除在银行贷款客户之外。 有企业负责人呼吁，希望银行可以结合科技型小微企业融资特点，制定区别于传统行业的贷款准入标准，实行差别化监管要求。适当放宽小微企业经营年限限制，以便使新成立的小微企业也可申办贷款。 今年7月，国务院常务会议推出“新金十条”,提出要大力发展直接融资，发展多层次资本市场，支持中小微企业依托中小企业股份转让系统开展融资，扩大中小企业债务融资工具及规模。 除了“新三板”这一全国性交易平台，一些区域性股权交易中心也为小微企业股权转让提供了便利条件。11月，东营瑞达生物科技有限公司在齐鲁股权交易中心成功挂牌并正式开盘。“我们可以借助股权交易中心为企业提供股权融资、债券融资等直接融资服务，同时也为获得银行授信创造了有利条件。”该公司负责人方存林告诉记者。 金融创新解“轻资产”难题 科技型小微企业轻资产，以技术为核心竞争力，按银行以往的贷款标准来卡，比一般小微企业更难融资。在国家提出实施创新驱动发展战略的大背景下，东营市在科技型小微企业贷款融资方面做了若干尝试。 针对科技型企业缺乏抵押物的问题，2013年1月，东营市政府决定以东营银行开发区支行为试点单位，面向全市科技型中小企业提供科技信贷服务，推出了订单或应收账款质押、政策性拨款预担保、科技开发贷款等三个新型金融产品。“今年上半年已经对18家企业贴息71.78万元，这已经是自2013年以来发放的第三批贷款补贴。”东营市科技局工作人员告诉记者。另外，新修订的《东营市知识产权专项资金管理使用意见》规定，专项资金主要用于知识产权质押融资贴息、优势企业培育及专利项目扶持。 随着信用体系的逐步完善和政府政策的支持，恒丰银行东营分行与东营市知识产权局合作，成为全市首家知识产权质押贷款业务试点银行，“银行+评估机构+担保单位”的风险共担机制降低了这种新型融资模式的信贷风险。 今年年初，山东省知识产权局印发了《山东省科技型小微企业知识产权质押融资暂行办法》，对小微企业知识产权融资实际发生利率的50%给予补贴，评估费给予50%的补贴，这也为其它商业银行开展知识产权质押融资业务提供了政策支持，科技型小微企业有望获得更多元的融资选择。 目前，国内有地方已通过引入成熟的商业保险，形成财政资金、银行与保险公司共同支持、共担风险的模式。据了解，贷款保证保险近两年来已经在浙江宁波、山东潍坊等地进行了先期尝试，而国家也倡导发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品，鼓励设立政府支持的担保机构，扩大小微企业担保业务规模。本文来源: 山东华网
07.12.2014 11:27