山东济宁陷入企业联保危机 政府化风险

在宏观经济形势不景气的情况下，原本视为企业重要融资渠道的联合担保危机频现。继山东滨州爆出企业联保资金风险之后，近期，山东省济宁市再现6家企业出现资金风险事件，而当地政府正积极化解风险。

当地政府人士剖析联保危机原因，成也银行，败也银行。联保危机是经济上行期银行过量放贷、企业不当扩张种下的因，经济下行期个别银行抽贷结出的果。现阶段，是银行、企业共同进入“雷区”。

地方政府除了市场手段之外，还有司法手段和行政手段。对擅自实施抽贷、压贷、提前催贷、起诉、查封等导致风险爆发的债权银行，地方政府将采取惩罚性措施，并协调司法机关、银行业监管部门，依法依规审查并追究相关银行和人员的违法违规责任。

资金风险猝不及防

在上月底，济宁市政府召开的重点企业担保圈风险处置会议上，该市副市长白山讲述了新近发生的山东瑞中医药有限公司(下称“瑞中医药”)资金风险事件。

“突然爆发、猝不及防”，白山如此形容瑞中医药出现的资金风险事件。

瑞中医药是鲁西南最大的民营医药批发企业，2004年初从济南迁至济宁。它主要经营中药材、中成药、中药饮片、医药器材等产品，2009年实现销售收入18亿元，利税1.4亿元。今年3月27日，瑞中医药出现了供货商索要货款、运走货物的集体事件，同日有一笔贷款开始逾期。

3月31日晚，济南的几个银行行长给白山打来了电话，提示瑞中医药存在风险，当时，济宁市的市委市政府班子成员正在该省临沂市进行群众路线学习。

济宁市对瑞中医药存在的资金风险处置十分迅速，也十分重视。“可以说进入4月份，市政府和高新区的领导同志每天都在研究处置这个事情，逐步形成了统一的处置意见。”

瑞中医药资金风险事件涉及到了16家银行。《第一财经日报》记者从知情人士处获悉，瑞中医药的主要负责人现在已经被采取了司法强制措施。

上述会议指出，除了瑞中医药之外，至少还有5家企业现在存在资金风险危机。其中包括山东圣花集团(下称“圣花集团”)和济宁博杰重工机械有限公司(下称“博杰重工”)。白山表示，目前，瑞中医药事态发展得到有效控制，局面总体稳定。16家涉事银行绝大多数签署了公约，到期贷款续还续贷，没有形成逾期;供货商等债权人也签署了公约;司法部门依法介入，市、区两级人大常委会迅速作出对瑞中医药法人代表采取强制措施的决议，立案侦查掌握了线索，取得明显进展。“瑞中医药5月14日正式恢复经营，目前有一定的现金流和盈利;担保企业也比较稳定，原有担保圈一直在维持。”

济南一位银行界人士告诉本报记者，仅他所在的一个股份制银行给圣花集团贷款达1.8亿元。其他银行的数字虽不清楚，但肯定不小。

博杰重工所在地当地银行界人士告诉本报记者，他们银行在博杰重工有2600万元的贷款，但因为有抵押物，风险不大。博杰重工现在生产经营还正常，银行并未抽贷。“政府正在贴息。”博杰重工的问题更多在于民间借贷。

政府铁腕化解风险

白山称，对瑞中医药事件的处理，“市委、市政府见识早，出手快，措施得当，效果较好，而且代价也比较小，基本达到了稳定局势、以时间换空间的预期效果。”

同时，他说，现在瑞中医药事件的处置进入了第二阶段，目前整体处置思路已经形成，正就整体处置方案征求各方意见，政府将依法办事，按照市场规律从根本上解决问题。

《第一财经日报》记者从相关渠道获悉，政府可能出手“收购”瑞中医药，但这一信息未得到权威渠道的证实。

这位分管领导将瑞中医药事件作为济宁市处置担保圈风险事件的一次实战演练，要求该市相关部门将整个流程的样本，分送各县(市区)在处置类似事件时供参考。

这个流程分为四步。第一步，政府主动介入，属地管理。第二步，(属地政府)评估风险，快速反应。第三步，统筹兼顾，协调行动，即处置企业资金风险事件，属地政府要统筹运用市场、司法、行政等多种手段，积极协调企业经营者、股东、上下游客户、银行、担保企业等各方面化解风险。最后一步，依法处置，合理分担。

白山分析称，济宁市的几起资金风险事件从演变轨迹看，是经济上行期银行过量放贷、企业不当扩张种下的因，经济下行期个别银行抽贷结出的果。因此，他要求，现阶段银行、企业共同进入“雷区”，一定要相互关照、冷静应对，不能以邻为壑，更不能闻风而逃、提前抽贷。

“自4月1日起，已经对上述几类企业抽贷的银行，要按照"抽走多少、发放多少"的标准，于5月31日前将资金注入相关企业。”他说，“对擅自实施抽贷、压贷、提前催贷、起诉、查封等导致风险爆发的债权银行，市政府将采取惩罚性措施，并协调司法机关、银行业监管部门，依法依规审查并追究相关银行和人员的违法违规责任。按照上述纪律要求，各银行要尽快签署《济宁市防范化解企业资金风险债权银行总公约》。”

风险处置下一步

对下一步面临的风险，白山颇为忧心。他说，“随着宏观经济下行压力的加大，今年是我市金融形势最严峻的一年，未来一段时期内，担保圈风险可能会反复出现。”

山东中小企业协会副会长初孔刚告诉《第一财经日报》，由于单个中小企业规模小、信用条件弱，通过联保组合起来抱团增信、抱团发展是一个很好的模式。尽管联保体发生了许多问题，但是，更多的联保体仍然在健康地发展。

“担保圈风险具有高传递性、强隐蔽性及难协调性，圈内企业一旦发生风险，如果不能及时有效控制，就可能引发多米诺骨牌效应，给当地实体经济和金融安全带来沉重打击，甚至引发全市经济和社会波动。”他说。白山则说，从总体看，建立担保圈进行融资，符合当前信贷融资模式，对企业发展、银行业务拓展都起了重要作用。在经济上行期，企业可以利用担保圈从银行筹集到足够的资金快速扩张。但在经济下行期，市场机会减少，企业资金链条绷紧，一旦担保链条上的某家企业出现问题，将迅速扩散波及整个担保圈。

他指出，济宁要从八个方面来有序推进担保圈风险防范化解工作。这包括政府统筹协调、企业勇于担当、债权银行维持稳定、加强对企业监督指导等内容，其中还提到摸清涉事企业底子、妥善处置民间借贷形成的债务和抓紧设立过桥资金。